예금금리 비교하는 가장 정확한 방법! 현명한 금융소비자가 되자

 

최근 우리나라 기준금리가 큰 폭으로 상승하면서 예금금리와 대출금리 모두 가파른 상승세를 이어왔습니다. 저도 예금과 적금을 알아보는 와중에 몇 주 사이에도 예금금리가 계속 올라 지난 달에 가입한 상품을 해지하고 다시 가입해야할지 고민하고 있는데요. 여러 은행들에서 출시한 수많은 예금 상품 중에 가장 이자가 높은 상품은 무엇인지 은행 한 군데씩 들어가보는 것도 여간 번거로운 일이 아닙니다.

 

 

예적금 금리를 한 번에 비교하는 방법을 소개해드리려고 합니다. 시중에 출시된 모든 예금 상품에 대해 예금 금리를 비교할 수 있는 공시 사이트가 있습니다. 바로 은행연합회 사이트입니다. 우리나라에 우리가 알고 있는 은행들은 전국은행연합회 회원이며, 은행연합회에서는 모든 금융 상품 정보를 수집하고 금리정보를 공시하고 있습니다.

 

 

 

은행연합회 홈페이지 접속하여 아래 경로에서 예금 금리 비교가 가능합니다.

홈  >  금리/수수료 비교공시  >  예금상품금리비교  >  예금금리

한 step씩 따라가면서 어떤 항목을 유심히 보고 상품 선택에 참고해야할지 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

예금금리 탭에서 '정기예금'을 선택합니다. 은행은 제외하고 싶은 은행이 있다면 '전체' 선택 후 원하지 않는 은행을 체크 해제하여 보시면 됩니다. 이자계산방식은 '단리', 가입방식은 '전체' 선택하고 검색합니다. 이자계산방식은 '복리'를 선택하여 조회도 가능합니다. 다만 복리예금상품은 드물게 있습니다.

 

 

 

기본 검색결과가 나오는데, 기본 검색결과는 은행 이름 순서로 정렬되어 있어 금리순으로 비교가 힘듭니다. '기본금리'와 '최고우대금리' 컬럼값이 보입니다. 이 때는 본인의 주거래은행이 어디인지, 우대금리조건을 맞출 수 있는지 등 각자의 스타일과 상황에 따라 옵션이 생길텐데요. 기본금리 순서와 최고우대금리 순서로 하나씩 보겠습니다.

 

 

 

먼저, '기본금리' 기준으로 12개월 금리를 비교해보겠습니다. '12개월'이라는 글자를 1번 누르면 '내림차순', 즉 금리가 낮은 것부터 먼저 뜹니다. 저희는 한 번 더 눌러서 금리가 높은 것부터 볼 수 있도록 '오름차순' 정렬을 해보겠습니다. '기본금리'는 아무런 우대금리를 받지 않고 상품가입 후 만기까지 유지만 하더라도 취할 수 있는 금리입니다. 까다로운 우대금리 조건을 맞추기 힘들다면 우대금리를 포기하고 기본금리 순으로 정렬하여 비교하면 됩니다.

 

 

 

포스팅 작성일 기준으로 기본금리가 가장 높았던 SH수협은행의 헤이정기예금 상품입니다. 이렇게 자세히 보고 싶은 상품에 우측 '상세정보' 컬럼에서 '보기'를 누르면 이렇게 상품 상세정보가 펼쳐집니다.

 

은행최종제공일은 해당 은행에서 마지막으로 해당 상품 정보를 제공한 날짜로 저 날짜까지는 해당 상품을 판매중인 것으로 보여집니다.

 

가입조건이 있는지 확인할 수 있고, 가입방법, 기타유의사항과 최고한도도 중요하겠죠. 1인당 가입 가능한 동일 상품 개수와 최저한도, 최고한도를 확인하고 자신의 자산 계획에 적합한지 판단해야 합니다.

 

 

 

포스팅 작성일 기준, 기본금리가 두 번째로 높았던 우리은행 WON플러스예금 상품 정보입니다. 가입방법은 스마트뱅킹과 텔레뱅킹으로만 가능합니다. 두 방법 모두 어려운 경우 영업점을 방문하더라도 영업점 직원이 스마트뱅킹을 통한 상품가입을 도와줍니다. 최소가입금액은 100만원 이상인 예금상품입니다.

 

 

아무런 우대 금리 조건 없이도 만기까지 해지만 하지 않으면 적용받을 수 있는 기본금리로 보는 방법이었습니다. 가능한 우대금리 조건을 충족시켜 좀 더 높은 금리로 가입할 의향이 있는 경우에는 기본금리가 아닌 '최고우대금리'로 따져보아야 합니다.

 

 

 

이제 기본금리 옆에 '최고우대금리' 로 '12개월' 컬럼을 두 번 클릭해 금리가 높은 순으로(내림차순) 정렬해보았습니다. 확실히 기본금리 기준으로 보았을 때보다 더 높은 우대금리를 제공하는 상품들이 있습니다. 우대금리를 제공하는 조건이 무엇인지 까다롭게 봐야 합니다. 이번에도 우측에 '상세정보' 컬럼에 '보기'를 눌러 상세정보를 펼쳐보겠습니다.

 

 

 

포스팅일자 기준, 가장 높은 최고우대금리를 제공하는 전북은행 JB 123정기예금 상품 정보입니다. 기본금리는 4.3%이고 최고우대금리는 5.1%입니다. 우대조건이 가장 중요합니다. 22년 9월30일부터 11월30일까지 이벤트 우대이율을 제공하고 있으며, 첫거래고객 0.7%우대, 마케팅동의하면 0.1%우대하여 최고 0.8% 우대금리를 제공합니다. 전북은행에 현재 계좌가 없는 잠정적 신규고객이라면 신규가입의 번거로움을 무릅쓰고서라도 마케팅동의를 하지 않더라도 5%는 받을 수 있겠습니다. 

 

2번 자동재예치는 정기예금이 일단 만기 1번은 끝난 이후 이야기이므로 최초 만기까지만 우선 본다면, 크게 와닿지 않을 것 같습니다.

 

 

위의 전북은행 정기예금은 우대조건이 간결한 케이스입니다. 하지만 본인이 전북은행 신규고객이 아니라면 패스할 수밖에 없겠죠. 일반적으로 정기예금 우대조건으로는 급여 또는 연금 이체, 공과금 자동이체등록, 해당은행 카드 발급 및 실적 보유, 해당은행 주택청약 계좌 보유 등이 있습니다. 상품 만기도래까지 우대금리 조건이 충족될 수 있도록 관리해주어야 하기 때문에 주거래 은행이 아니라면 다소 번거로운 부분이 될 수도 있습니다.

 

 

▶ 전국은행연합회 예적금금리 비교 사이트 바로가기

 

 

요즘 기준금리 인상과 예대금리차 공시 의무화로 예적금 금리가 상승하고 있습니다. 높은 이자를 주는 예금 상품 찾고 계셨다면, 함께 살펴본 은행연합회 사이트 이용하여 합리적인 저축 설계에 참고하시길 바랍니다. 다음에는 유사한 맥락으로 예대마진과 예금금리차에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

※본 포스팅은 22년 10월 4째주경 현 시점 기준으로 작성되었으며, 금리 안내보다 금리 비교 방법에 중점을 두었습니다. 시간의 흐름에 따라 이자율과 상품 정보 등은 변동될 수 있으니 상품 선택시 반드시 해당 은행 플랫폼에서 상세 정보를 확인하시고 선택하시길 바랍니다.